Theo bạn bao nhiêu tiền sẽ thay đổi cuộc sống của bạn? Bạn có thể cần ít tiền hơn bạn nghĩ để làm cho thế giới của bạn khác đi nhiều.

Vào tháng 1 năm 2016, ba người chiến thắng đã chia nhau giải độc đắc Powerball trị giá 1,6 tỷ USD . Tính ra là khoảng 533 triệu đô la cho mỗi vé chiến thắng. Số tiền đó sẽ thay đổi cuộc sống của hầu hết mọi người, cho dù họ thất nghiệp hay một cá nhân có giá trị ròng cao với 5 triệu đô la.

Hầu hết mọi người sẽ không thấy một phần số tiền đó trong cuộc đời của họ, mặc dù nhiều người trong chúng ta thỉnh thoảng vẫn chơi xổ số hoặc tìm kiếm cơ hội chứng khoán một triệu trong số đó sẽ kiếm được cho chúng ta hàng triệu đô la dường như chỉ sau một đêm. Thật là vui khi mơ, nhưng nếu mục tiêu đầu tư tài chính dài hạn thực sự của chúng ta thực tế hơn thì sao?

Bạn cần gì để chi tiêu mỗi tháng hoặc năm?

Trong khi một số người đưa ra lời khuyên như ông Money Mustache, khi chi tiêu càng ít càng tốt và tiết kiệm càng nhiều càng tốt có thể dẫn đến tuổi nghỉ hưu sớm đáng kể, hầu hết mọi người không có khả năng làm điều đó (hoặc quá già để nghỉ hưu trước 40 tuổi ).

Bao nhiêu tiền sẽ thay đổi cuộc sống của bạn?
Bạn phải hiểu tình hình tài chính của bạn và đặt ra các mục tiêu thực tế. Có lẽ bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 50. Có lẽ bạn muốn trả tiền cho việc chăm sóc y tế dài hạn sau 65 tuổi. Có lẽ bạn đang tiết kiệm cho một ngôi nhà hoặc trường đại học hoặc một quỹ tín thác cho người thân hoặc từ thiện.

Trước khi bạn có thể tìm ra số tiền nào sẽ thay đổi cuộc sống của bạn (và gần như chắc chắn là dưới nửa tỷ đô la), bạn cần phải biết chi phí cuộc sống của bạn ngay bây giờ.

Bạn có trả tiền thuê nhà không? Bạn có thế chấp không? Khoảng bao nhiêu bạn chi tiêu cho nhu yếu phẩm mỗi tháng? Điều này có thể chiếm tất cả mọi thứ, từ thực phẩm, quần áo, bảo hiểm đến phí hàng năm. Biết những con số này mang lại cho bạn một số tiền tối thiểu mà bạn sẽ cần để tồn tại. (Tất nhiên, bạn phải tính đến lạm phát trong thời gian dài.)

Bắt đầu với số này.

Những khoản nợ "xấu" nào làm bạn lo lắng?

Con số tiếp theo bạn cần tính là số tiền bạn sẽ phải trả để thoát khỏi nợ nần. Điều này có thể bao gồm tất cả mọi thứ, từ số dư trong thẻ tín dụng cá nhân đến thanh toán xe hơi cho các khoản vay của sinh viên.

Bao nhiêu tiền sẽ thay đổi cuộc sống của bạn?

Giả sử bạn đang trả 800 đô la một tháng cho một thẻ tín dụng và một khoản thanh toán xe hơi. Bạn sở hữu 12.000 đô la cho cả hai cùng nhau.


Nếu bạn bằng cách nào đó có thể trả hết 12.000 đô la đó trong một lần, bạn sẽ có thêm 800 đô la một tháng để chi tiêu hoặc tiết kiệm hoặc đầu tư.



Đó là số đầu tiên của bạn. Con số đô la đầu tiên sẽ thay đổi cuộc sống của bạn là số tiền mà bạn sẽ phải trả cho tất cả các khoản nợ khi khấu hao tài sản.

Nợ về khấu hao tài sản có nghĩa là nó không thực sự là một khoản đầu tư. Xe của bạn có thể không nhận được nhiều giá trị hơn theo thời gian. Bạn không tăng vốn chủ sở hữu của bạn càng lâu bạn giữ nó. Một số người phân loại đây là nợ "xấu" vì lý do này.

Những khoản nợ "tốt" nào làm bạn lo lắng?

Bao nhiêu tiền sẽ thay đổi cuộc sống của bạn?

Các loại nợ tiếp theo phản ánh nợ về việc đánh giá cao các tài sản, chẳng hạn như thế chấp.

Giả sử bạn trả 1.200 đô la mỗi tháng cho khoản thế chấp của mình và nợ 80.000 đô la trên đó. Nếu bạn có thể xóa sạch 80.000 đô la đó ngay lập tức, bạn sẽ giải phóng 1.200 đô la mỗi tháng (14.400 đô la mỗi năm) để tiết kiệm hoặc đầu tư hoặc chi tiêu. Thậm chí tốt hơn, bạn vẫn có vốn chủ sở hữu của ngôi nhà của bạn cũng như bất kỳ giá trị đánh giá cao của vốn chủ sở hữu đó.


Một số người phân loại đây là khoản nợ "tốt", bởi vì an ninh cơ bản (nhà và đất) có xu hướng tăng giá trị theo thời gian với tỷ lệ cao hơn mức trả lãi cho khoản thế chấp của bạn. Điều này không phải lúc nào cũng xảy ra, nhưng nó hầu như đúng với nhiều người ở Hoa Kỳ kể từ WW2.


Con số đô la thứ hai sẽ thay đổi cuộc sống của bạn là số tiền mà bạn sẽ phải trả cho tất cả các khoản nợ khi đánh giá cao tài sản.



Nếu bạn đã giải phóng 2.000 đô la một tháng giữa các danh mục thứ nhất và thứ hai, bạn đã giải phóng được 24.000 đô la một năm. Với mức lương 12 đô la mỗi giờ, đó là một công việc toàn thời gian.

Bạn cần bao nhiêu để duy trì lối sống của mình?

Bao nhiêu tiền sẽ thay đổi cuộc sống của bạn?


Cho đến nay, hai con số này với nhau chưa đến 533 triệu đô la, và có lẽ ít hơn 1 triệu đô la. Nếu bạn giành được giải độc đắc Powerball trị giá 1 triệu đô la , bạn có thể thay đổi cuộc sống của mình một cách ấn tượng!


Tuy nhiên, bạn vẫn có thể phải làm việc để duy trì lối sống của mình. Số thứ ba là số tiền cần thiết để sản xuất nhiều hơn một chút so với số tiền bạn cần hàng năm mà không cần chạm vào nguyên tắc đầu tư của bạn.


Giả sử bạn đã thực hiện các con số. Khi bạn đã trả hết các khoản nợ đáng giá và khấu hao của mình, bạn cần 50.000 đô la một năm để duy trì lối sống của mình. Bạn đi ăn, đi nghỉ mát, mua giày mới mỗi năm và đóng thuế tài sản của bạn.

Bạn cần đầu tư bao nhiêu nguyên tắc để tạo ra 50.000 đô la mỗi năm sau thuế và lạm phát?


Bạn có thể không muốn đầu tư mạo hiểm tại Việt Nam, nên tránh xa cổ phiếu. (Ngay cả một khoản đầu tư lớn như quỹ chỉ số S & P 500 có thể mất nhiều năm, trong đó nó trả lại một khoản âm, chứ không phải 6-8% mà nó đã cung cấp trong lịch sử). Thay vào đó, nếu bạn đặt tiền của mình vào trái phiếu, bạn có thể nhận được tiền lãi ổn định hơn, thậm chí cho khoản thanh toán thấp hơn.


Nếu bạn tìm kiếm trái phiếu đô thị, có lẽ bạn sẽ không phải trả thuế liên bang hoặc tiểu bang, loại bỏ một vấn đề đau đầu cho bạn. Giả sử bạn có thể tìm thấy một danh mục đầu tư tốt của trái phiếu đô thị trả lãi 4% hàng năm. Đó là một tỷ lệ tốt và đầu tư an toàn và thậm chí có thể tránh thuế.



Số tiền thứ ba sẽ thay đổi cuộc sống của bạn là số tiền bạn phải đầu tư ở mức 4% vào trái phiếu đô thị để trả lại tiền mặt cần thiết hàng năm. Đối với 50.000 đô la đó, bạn cần một số tiền nguyên tắc là 1,25 triệu đô la.



(Trong thực tế, bạn có thể muốn nhiều hơn một chút để giải quyết lạm phát và thuế và các sự cố và khả năng bạn sẽ tìm thấy một trái phiếu tốt hơn nhiều ở mức 3,5, nhưng cho rằng bạn đang đọc lời khuyên đầu tư, bạn có thực sự ngừng làm bất cứ điều gì và không bao giờ kiếm được tiền nữa nếu 1,25 triệu đô la rơi vào lòng bạn?)



Một triệu đô la là rất nhiều tiền, nhưng nó cũng không phải là một số tiền cắt cổ. Đó không phải là tiền xổ số khổng lồ. Nếu bạn làm việc chăm chỉ, tiết kiệm tốt và đầu tư tốt, con số đô la đó nằm trong tầm tay của bạn trong suốt cuộc đời.



Thật thú vị khi mơ ước lớn về những con số đô la khổng lồ được viết trên séc quá khổ, nhưng loại độc lập tài chính thay đổi cuộc sống mà hầu hết mọi người mơ ước sẽ có giá thấp hơn nhiều so với họ tưởng tượng. Tạo ra một triệu rưỡi đô la trong một lần bắn để làm mọi thứ có thể không bao giờ xảy ra, nhưng bạn có thể đạt được tiến bộ đáng kinh ngạc đối với cả ba mục tiêu bây giờ. Bạn có sức mạnh để thay đổi cuộc sống của chính bạn và tương lai tài chính của bạn.